Vaše hypotéka je moje starost
Jmenuji se Martina Holá a jsem hypoteční specialistka. Všechno, čím se nyní zabýváte ohledně vlastního bydlení, jsem již v minulosti úspěšně vyřešila pro své klienty. I vám pomohu najít tu nejlepší variantu hypotéky. Možností je spousta, se mnou získáte jistotu, že jste zvolili správně. Usnadním vám rozhodování, ušetřím čas, nervy, ale především vaše peníze.
Výhody spolupráce
Úspěšné řešení hypotéky
Mám k dispozici kalkulátory všech bank. Velice rychle vše vyhodnotím a předložím vám kalkulaci nejlepší hypotéky. Konečné rozhodnutí je vždy na vás.
Získejte více než “jen” výhodnou hypotéku
Díky svým mnohaletým zkušenostem a kontaktům dokáži vyjednat a zajistit výraznější slevy a výhody, které jsou běžným klientům nedostupné.
Zbavíte se administrativy
Pomohu s dokumenty z katastru, zkompletuji vaši složku. Budu stát při vás nejen při vyřizování hypotéky, ale i kdykoliv v budoucnu.
Pojištění vašeho bydlení a rodiny
Díky spolupráci s pojišťovnou Allianz, která nabízí kvalitní pojištění nemovitosti, vám mohu mj. zajistit životní pojištění, havarijní pojištění, rizikové životní pojištění, investiční životní pojištění, doplňkové penzijní pojištění či pojištění podnikatelských rizik
Individuální posouzení vaší situace
Žádné „úroková sazba od...“, žádné skryté poplatky. Nabídka, které pro vás vypracuji, budou ušita na míru vašim finančním potřebám.Mnohdy dokážu zajistit také bezplatný odhad nemovitosti.
Podělím se o znalosti a zkušenosti
Stále se vzdělávám. Vím o všech aktuálních i neveřejných kampaních bank. Jako přímý klient banky se k těmto výhodám nedostanete.
Pomohu vám získat NEJLEPŠÍ HYPOTÉKU
Přesvědčte se, jak nízkou sazbu hypotéky vám dokážu v bance vyjednat.
Moje zkušenosti
Kroky hypotečního procesu
1. Oťukávání
V první fázi sjednávání hypotéky o vás banka potřebuje zjistit co nejvíce informací. Zatím o vás nic neví a chce si ověřit, že o peníze, které vám půjčí, nepřijde. Zajímá ji váš věk, rodinný stav i způsob obživy. Prověřuje si vaši finanční situaci (tedy stav vašich příjmů a výdajů) a zjišťuje, jaké další finanční produkty u jiných bank čerpáte.
2. Počítání majetku
Ve druhé fázi je pro banku důležité znát vaši majetkovou situaci. Banky již nedávají 100% hypotéky, ale musíte si 10 - 20 % půjčované částky zajistit
z vlastních zdrojů. Pokud je máte, skvělé. Pokud je nemáte, můžeme to spolu vyřešit. Mohu vám zajistit dofinancování hypotéky a najít společně s vámi nejlepší řešení, jak na hypotéku dosáhnout.
Tip: Zjednodušte si to. První dvě fáze můžeme vyřešit společně během jednoho sezení. Celý proces sjednávání hypotéky si tak zkrátíte na pár malých kroků.
3. Ušetřete víc
Ať už žádáte u kterékoli banky, reálnou nabídku od nich dostanete až na základě předchozích dvou kroků. Každá banka nabízí svým klientům něco trochu jiného. Často vám nejvýhodnější úvěr nabídne ta vaše. To ale nemusí platit vždy. V tuto chvíli přichází na řadu hypoteční poradci, kteří se v nabídkách jednotlivých bank orientují a dokáží pro své klienty domluvit speciální podmínky.
4. Posílání žádosti
Jakmile si vyberete, kterou banku o hypotéku požádáte, posílá se žádost. Jestli si hypotéku řešíte sami, v této fázi se obrňte trpělivostí a připravte se na dlouhé papírování.
Tip: Delegujte. Pokud se do toho pustíme spolu, máte volno. Na základě dokumentace, kterou spolu sestavíme v předchozích krocích, za vás veškeré papírování zajistím sama a s bankou vyřídím všechny požadavky.
5. Prověřování
Po obdržení formální žádosti provádí banka skóring. Prověřuje si dodané informace a zjišťuje, v jakém stavu poptávaná nemovitost je a zda odpovídá odhadu. Tato etapa probíhá ve spolupráci s realitním makléřem a odhadcem nemovitosti a trvá zhruba týden.
6. Papírování
Když je odhad hotový, začíná formální uzavírání smluv a schvalování úvěru. Banka následně odešle dokumenty, abyste si je prostudovali a podepsali. Obvykle se jedná o obsáhlé spisy, ze kterých se lidem nezřídka zatočí hlava.
Tip: Šetřete se. Veškerou dokumentaci s vámi ráda projdu a objasním případné dotazy a nejasnosti. Smlouvy navíc můžeme bez návštěv banky podepsat přímo u mě v kanceláři v době, kdy se to hodí vám.
7. Převod nemovitosti
Jakmile je hypotéka schválená, podepisuje se kupní smlouva a postupuje se už k té radostné fázi celého procesu – převodu nemovitosti.
8. Pojištění nemovitosti
Každá nemovitost, která je předmětem zajištění úvěru musí být pojištěná na správnou částku a v rozsahu požadovaném bankou.
9. Nové situace
V průběhu hypotéky se mnou můžete vyřešit její refinancování, převod nebo sloučení.
Reference od klientů
Děkuji vám všem za důvěru a spolupráci. Věřím, že z nového bydlení máte radost. Děkuji, že pro vás mohu zajišťovat financování nemovitosti.
Sokolová Gabriela
Velmi profesionální přístup. Ochota, vstřícnost a rychlé jednání. Paní Holou vřele doporučujeme.
pondělí 17. července 2023
Grindler Martin
Moc děkuji za skvělou, vstřícnou, rychlou, velmi ochotnou a profesionální práci.
pátek 2. června 2023
Jan Tůša
Dobrý den, rád bych poděkoval paní Ing. Martině Holé za pomoc při refixaxi hypotéky v této nepříznivé době co se týká výše úrokové sazby. Velmi nám pomohla, skvělá komunikace a výsledek. Tůšovi
středa 29. března 2023
Veronika Městková
Úžasný, zkušený, neustále pozitivně naladěný člověk. Se službami jsme velice spokojeni, je ochotná, rychlá, informovaná, vše má v hlavě srovnané a jedná v první řadě ve prospěch klientů. Za nás výborná volba, pořídili jsme si díky ní nové bydlení, ale pomohla nám také výborně zaktualizovat několik osobních pojistek.
středa 19. října 2022
Kočvarová Hana
Velká odbornice a úžasný člověk. Děkuji.
pátek 24. června 2022
HYPO PRŮVODCE od A do Z
Hledáte a nebo už jste našli svou vysněnou nemovitost? Chystáte se stavět nebo rekonstruovat?
Řešíte nyní, jak to celé zafinancovat, jestli máte dostatečné příjmy nebo jak obstarat všechny potřebné dokumenty?
Právě proto je tu Hypoteční průvodce od A do Z.
V jednotlivých dílech se věnujeme tématům, které se týkají hypotečních úvěrů.
Mým cílem je připravit vás na celý proces, provést vás jeho jednotlivými kroky a pomoci vám otevřít dveře k vašemu vlastnímu bydlení.
Využijte mých zkušeností a znalostí v oblasti hypoték. Se mnou na to nejste sami.
Využijte mých zkušeností
Objednejte se na konzultaci zdarma
Máte v hlavě vysněnou budoucnost v novém domově, jen nevíte, zda si ji budete moci dovolit? Svěřte se mi se svými představami a požadavky a já proměním vaše sny ve skutečnost.
Mám k dispozici kalkulačky i metodiky všech bank. Rychle vyhodnotím, kde bude ideální vaši hypotéku řešit.
Předložím vám nabídky bank, mezi kterými si vyberete tu, která vám bude ušita na míru. Žádné skryté poplatky. Mnohdy dokážu zajistit bezplatný odhad nemovitosti. Se mnou zaručeně ušetříte.
Pracuji pro vás zdarma
Mou práci platí banka provizním ohodnocením
Blog
Nemovitost na hypotéku: Odečtěte si úroky z daní
Pokud jste svou nemovitost financovali hypotékou či úvěrem ze stavebního spoření, s největší pravděpodobností vám v nejbližších dnech do vaší schránky přijde
Nemovitost na hypotéku: Odečtěte si úroky z daní
Pokud jste svou nemovitost financovali hypotékou či úvěrem ze stavebního spoření, s největší pravděpodobností vám v nejbližších dnech do vaší schránky přijde papírové nebo elektronické potvrzení o zaplacených úrocích z úvěrů na bydlení. Pojďme se společně podívat, v jakých případech lze zaplacené úroky odečíst z daní a na co je nutné pamatovat?
Daňová výhoda v podobě odpočtu úroků
Hypoteční úvěr, stejně jako úvěr ze stavebního spoření, vám může znatelně ulevit od daňové povinnosti. Zákon vám totiž umožňuje odečíst si zaplacené úroky od základu daně.
Maximální výše odpočtu je 300 000 Kč v případě hypoték sjednaných do roku 2020 včetně. Pokud jste si hypotéku sjednali (respektive koupili nemovitost, kterou financujete hypotékou, či ji začali stavět) od 1. 1. 2021, můžete si od základu daně odečíst maximálně 150 000 Kč za rok.
Podmínky pro odpočet úroků z úvěru
- Ve smlouvě o hypotéce či úvěru jste uveden jako žadatel či spolužadatel a zároveň vlastníte či spoluvlastníte nemovitost, kterou chcete hypotékou financovat.
- Zakoupenou nemovitostí řešíte tzv. bytovou potřebu sebe nebo svých blízkých. Pozor, definici bytové potřeby může splňovat také stavba pro rodinnou rekreaci, kterou poplatník využívá k trvalému bydlení. U nemovitosti sloužící k pronájmu či podnikání je možné si úroky uplatnit jako daňově uznatelný výdaj, nikoliv však jako daňový odpočet.
- Úroky z hypotéky si můžete odečíst pouze v případě, že jste na dani z příjmu odvedli více, než kolik činí sleva na poplatníka (pro rok 2023 jde o částku 30 840 Kč). Případně se můžete dostat na nulovou daňovou povinnost. Pokud tedy dostáváte nižší mzdu nebo jako OSVČ tvoříte malý zisk, nezískáte žádnou daňovou úsporu.
Kolik ušetřím na daních?
Zaplacené úroky z úvěru na bydlení vám nesníží daň v celém jejím rozsahu, jako je tomu například u slevy na dani, ale pouze daňový základ. To znamená, že ušetříte 15 % ze zaplacených úroků. Pokud jste tedy na daních v loňském roce zaplatili 80 000 Kč, stát vám vrátí až 12 000 Kč, tedy zmíněných 15 % z 80 000 Kč.
Co doložit pro uplatnění odpočtu daní
Pro odečet úroků z hypotéky je nutné dodat následující dokumenty:
- potvrzení o výši zaplacených úroků,
- kopii smlouvy o hypotéce či úvěru ze stavebního spoření (v případě prvního uplatnění odpočtu),
- výpis z katastru nemovitostí (v případě prvního uplatnění odpočtu).
Do kdy odevzdat daňové přiznání?
Základní termín pro odevzdání daňového přiznání za rok 2023 je 2. duben 2024. V případě elektronického podání to musíte stihnout do 2. 5. 2024. Daňoví poplatníci využívající služeb daňového poradce mají termín pro odevzdání daňového přiznání do 1. července 2024.
Jak financovat nákladné zateplení? Využijte dotaci a výhodný úvěr k tomu
Ministerstvo životního prostředí nabízí lidem peníze na opravu staršího domu, případně na stavbu nového na jeho místě. Řeč je o
Jak financovat nákladné zateplení? Využijte dotaci a výhodný úvěr k tomu
Ministerstvo životního prostředí nabízí lidem peníze na opravu staršího domu, případně na stavbu nového na jeho místě. Řeč je o dotačním programu Oprav dům po babičce a revoluci přináší ve způsobu vyplácení financí – na úsporná opatření lze získat peníze zálohově předem. Tím ale štědrý program nekončí. Úspěšní žadatelé budou moci od příštího roku získat také výhodný úvěr od stavebních spořitelen, který počítá s úrokovou sazbou kolem 4 %.
Získejte až milion korun na komplexní zateplení domu
Zájemci mohou od 26. září 2023 požádat o novou dotaci v rámci dotačního programu Nová zelená úsporám. Podprogram nese název „Oprav dům po babičce“ a je určen vlastníkům rodinných domů či rekreačních objektů využívaných k trvalému bydlení, kteří jsou ekonomicky aktivní, tj. zaměstnancům, zaměstnavatelům, osobám samostatně výdělečně činným, pracujícím důchodcům, pracujícím studentům a učňům, rodičům na mateřské dovolené.
Podmínkou čerpání zálohové dotace z programu Oprav dům po babičce je realizace optimálního zateplení, kterým bude dosaženo požadovaných energetických úspor. Dotace pokryje 50 % způsobilých výdajů. Na komplexní zateplení je možné získat až 1 milion korun.
Dotace na podporu dalších úsporných opatření
Další nemalé částky lze čerpat v rámci dotačního programu NZÚ, a to v jedné žádosti, také na ostatní úsporná opatření. Může se jednat o instalace fotovoltaiky, výměnu zdroje tepla, ohřev vody, dešťovku, dobíjecí bod pro automobil a další.
Bonus pro mladé rodiny a obyvatele z vybraných obcí
Podpora cílí na mladé rodiny, proto žadatelé obdrží rodinný bonus ve výši 50 tisíc korun na každé nezaopatřené dítě. Domácnosti z Karlovarského, Moravskoslezského a Ústeckého kraje a z obcí podporovaných státem dostanou bonus 10 % z celkové výše dotace. Žadatelé, kteří kromě dotace na zateplení požádají ve stejné žádosti o další úsporná opatření, dostanou kombinační bonus ve výši 10 tisíc korun za každou kombinaci.
Z čeho financovat úsporná opatření?
Velmi častou překážkou oprav a investic do zateplení starších domů bývá nedostatek vlastních zdrojů pro pokrytí rozdílu mezi dotací a celkovými náklady. Dotace poskytnutá zálohově sníží potřebu na výši úvěru, čímž se úvěr stane dostupnějším pro více domácností. Zbývá tedy vyřešit otázku, z čeho financovat zbylé náklady?
Stejnou otázkou se letos zabývala také Modrá Pyramida ve svém průzkumu, který provedla společně s agenturou Ipsos. Podle výsledných dat se tři pětiny Čechů chystají investice na úsporu energií financovat vlastními prostředky a každý šestý si chce vzít nějakou formu úvěru. Pojďme se tedy spolu podívat, jaké jsou na trhu dostupné možnosti úvěrového financování pro potřeby zateplení a dalších investic do úsporných opatření.
Zvýhodněný úvěr od státu s garantovanou sazbou
Mimo dotaci budou mít úspěšní žadatelé také možnost od začátku příštího roku využít zvýhodněných podmínek pro úvěr od stavebních spořitelen. Ty by na rekonstrukce starších rodinných domů v rámci tohoto programu měly dle ministra Petra Hladíka nabízet úrokovou sazbu mezi třemi až čtyřmi procenty. Záležet však bude na aktuální ekonomické situaci a vývoji úrokových sazeb. Spořitelny majitelům nemovitostí také nabídnou fixaci úrokové sazby po celou dobu splatnosti. Stát chce tímto krokem podpořit rodiny, které by si jinak nemohly nákladnou přeměnu domu dovolit, a zároveň se nemohou zúčastnit projektu NZÚ Light.
Klasická hypotéka
Dalším možným způsobem financování je klasický hypoteční úvěr. Ten lze čerpat nejen na koupi nemovitosti, ale také na její rekonstrukci. K získání hypotéky je nutné splnit zejména základní požadavky pro získání úvěru. Zájemce o hypoteční úvěr musí prokázat dostatečnou bonitu, mít požadovaný příjem a samozřejmě dobrou úvěrovou historii.
Zelená hypotéka na úsporné opatření
Poskytovatelé půjček a hypoték nabízejí zájemcům o investice do úsporných opatření speciální úvěry. Řeč je o tzv. zelených hypotékách a oproti klasickým úvěrům na bydlení mají tyto půjčky zpravidla o něco nižší úrokovou sazbu. Finance z této hypotéky či úvěru je nutné využít účelově na nákup, stavbu nebo rekonstrukci úsporného nebo ekologického bydlení.
POZOR, u těchto hypoték si banky určují další specifické požadavky, které je nutné splnit pro získání nabízených výhod. Získání hypotéky může být proto o něco komplikovanější než v případě klasické hypotéky.
Jak nejlépe financovat zateplení a další úpravy?
Možností, jak financovat zateplení domu, ale i další úsporná opatření a úpravy určené ke snížení množství spotřebované energie, je skutečně mnoho. Abyste čerpali veškeré možné dotace a k tomu získali také nejvýhodnější financování, je nutné znát aktuální možnosti, které stát i trh nabízí. Neváhejte a obraťte se na mě s žádostí o bezplatnou konzultační schůzku, na které vám nastíním vaše možnosti.
Díky dotačním programům a zvýhodněným nabídkám lze zajistit výhodné financování, které vám investované prostředky vrátí v co nejkratším čase. Využijte toho!
Předčasné splacení hypotéky: Jak má vypadat nový poplatek?
Poplatek za předčasné splacení hypotéky by se měl od příštího roku změnit. Počítá s tím vládní návrh novely zákona o spotřebitelském
Předčasné splacení hypotéky: Jak má vypadat nový poplatek?
Poplatek za předčasné splacení hypotéky by se měl od příštího roku změnit. Počítá s tím vládní návrh novely zákona o spotřebitelském úvěru. Dosud platilo, že za předčasné splacení úvěru hradil splácející pouze administrativní poplatek, který ve většině případů nepřekročil částku tisíc korun. Jak by měl vypadat podle předloženého návrhu nový poplatek za doplacení hypotéky před koncem řádné fixační doby?
Kolik stojí předčasné splacení hypotéky dnes?
Aktuálně zákon umožňuje bankám účtovat si za předčasné ukončení úvěru na bydlení náhradu účelně vynaložených nákladů. Jejich výše se liší podle toho, v jaké bance hypotéku splácíte. Konkrétní informace naleznete vždy ve smluvní dokumentaci, ovšem ve většině bank platí, že vás poplatek za předčasné splacení hypotéky nebude stát více než 2 tisíce korun.
Zákon myslí také na případy, kdy lze hypotéku splatit zcela zdarma:
- Při výročí fixace – je možné splacení v plné či částečné výši. Bez dalších nákladů je možné umořit dluh ještě do 3 měsíců poté, co poskytovatel hypotéky sdělil klientovi novou výši úrokové sazby.
- Doplacení úvěru z důvodu smrti, dlouhodobé nemoci či invalidity, platí-li, že tato skutečnost vede k výraznému snížení schopnosti úvěr splácet.
- V případě, že k doplacení dojde v rámci plnění z pojištění určeného k zajištění splacení hypotečního úvěru.
- Hypotéku s variabilní sazbou lze kdykoli doplatit bez poplatku.
- V průběhu jednoho měsíce před výročím podpisu úvěrové smlouvy (1x ročně) je možnost uhradit až 25 % celkové výše úvěru zdarma.
Možnosti, kdy půjde doplatit zdarma, se rozrostou
Navrhovaná novela myslí i na těžké životní situace, ve kterých by měl mít klient šanci na předčasné splacení hypotéky bez jakékoliv sankce. Novela navrhuje zdarma předčasné splacení hypotéky v případě vypořádání společného jmění manželů při rozvodu nebo prodeji nemovitosti po dvou letech od její koupě.
Ve druhém jmenovaném případě by šlo o výraznou změnu. Dosud totiž platí, že při splacení hypotéky mimo období fixace z důvodu prodeje nemovitosti (po 2 letech od nabytí) vám banka může účtovat poplatek maximálně 1 % z předčasně splacené částky, maximálně však 50 tisíc korun.
Refinancování hypotéky před koncem fixace asi podraží
Z novely zákona o spotřebitelském úvěru plyne, že klienti, kteří hypotéku splatí v době fixace dříve, bude čekat poplatek až dvě procenta z předčasně splacené části jistiny. Pojďme se podívat, co konkrétně se změní.
Při předčasném splacení má banka právo na účelně vynaložené náklady – to platí i dnes.
Nově ale zákon výslovně stanoví, co účelně vynaložené náklady zahrnují:
- administrativní náklady (max. 1 000 Kč),
- tzv. úrokový rozdíl.
Úrokový rozdíl znamená rozdíl mezi tzv. smluvním a tzv. referenčním úrokem. Smluvní úrok představuje úroky, které by klient uhradil do konce fixace, zatímco referenční úrok znamená úroky, které by klient uhradil do konce fixace, pokud by jeho úvěr byl úročen referenční sazbou. Referenční sazbu zveřejňuje ČNB.
Úhrada účelně vynaložených nákladů ale nebude neomezená. Maximální výše je stanovena na 2 % z objemu. I tak může s navrhovanou změnou přijít předčasné splacení hypotéky před koncem fixace i na několik desítek tisíc korun. Přesná částka se bude samozřejmě odvíjet od zůstatkové hodnoty úvěru. Například u zůstatkové hodnoty hypotečního úvěru tři miliony korun by za předčasné splacení klient bance nově zaplatil 60 tisíc korun. Změna se má přitom týkat i smluv, které už jsou uzavřené.
Pokud novela projde Parlamentem ČR, bude platná od 1. ledna 2024
Bankovní, nebo nebankovní hypotéka? 5 nejdůležitějších rozdílů
Chystáte se pořídit si vlastní bydlení na hypotéku? Většina lidí v takovém případě zamíří do banky nebo k hypotečnímu specialistovi. Narazit můžete
Bankovní, nebo nebankovní hypotéka? 5 nejdůležitějších rozdílů
Chystáte se pořídit si vlastní bydlení na hypotéku? Většina lidí v takovém případě zamíří do banky nebo k hypotečnímu specialistovi. Narazit můžete ale také na hypotéku od nebankovní společnosti. Pojďme se společně podívat, jaké jsou rozdíly mezi bankovní a nebankovní hypotékou a podle čeho se při volbě hypotéky rozhodovat.
1. Účelová vs. neúčelová půjčka se zástavou nemovitosti
Nebankovní hypotéka je druh nebankovní půjčky se zástavou nemovitosti. Jejím poskytovatelem je nebankovní společnost a od klasické bankovní půjčky se v mnoha ohledech liší. Tím prvním zásadním rozdílem je účelovost. Zatímco klasická půjčka od banky je určená pouze na financování bydlení, nebankovní hypotéku můžete využít prakticky na cokoli. Je tedy určena nejen fyzickým osobám, ale také např. podnikatelům na financování jejich podnikatelských aktivit.
Svým principem fungování se nebankovní hypotéka velmi podobá americké hypotéce, kterou můžete využít také na cokoli, protože se nejedná o účelový úvěr. Jenže zatímco americkou hypotéku vám s výhodnějším úročením nabídne většina bankovních domů, za nebankovní hypotéku si připlatíte díky vyšším úrokovým sazbám.
2. Lákavé podmínky za příliš vysokou cenu
Nebankovní hypotéka láká zájemce o úvěr na bydlení na mírnější podmínky pro získání půjčky. Měli jste v minulosti potíže se splácením svým závazků? Bojíte se, že vám vaše banka klasickou hypotéku zamítne? Nevadí. Pojďte k nám a my vám pomůžeme. Máte nízký příjem? Splácíte až příliš půjček a na splátku hypotéky vám zbývá málo? Máme řešení! Podobnými lákavými nabídkami se předhánějí někteří poskytovatelé nebankovních půjček, ovšem jejich cílem je podepsaná smlouva, nikoli vaše štěstí. Na to velký pozor!
A jakmile se jednou upíšete, pak platíte. U nebankovní hypotéky počítejte nejen s vyšším úročením a vysokými poplatky za sjednání či vedení úvěru, ale také s mnohem vyššími poplatky za pozdní splátku apod. Zaskočeni možná budete také v případě, že se dostanete do platební neschopnosti. Zatímco v bance se lze často domluvit na úpravě splátkového kalendáře nebo na odkladu splácení, nebankovní společnosti jsou v případě nesplácení mnohem radikálnější a úvěr zpravidla brzy prodávají inkasním agenturám či jiným společnostem, které se zaměřují na vymáhání pohledávek.
3. Na rychlé vyřízení zapomeňte
Spěcháte na vyřízení hypotéky? Pak jste také cílovou skupinou poskytovatelů nebankovních hypoték. Slibují nejen rychlé a snadné vyřízení, ale v mnoha případech jim dle jejich slov stačí na vyřízení hypotečního úvěru pouhých pár dní. Tak se na to pojďme podívat blíže.
Ať už se jedná o bankovní, nebo nebankovní hypotéku, vždy je nutné, aby nemovitost ohodnotil znalec, musí se sepsat a podepsat zástavní a úvěrová smlouva a nakonec zbývá zápis zástavy na katastr nemovitosti. Jakmile je podán návrh na vklad na převod vlastnického práva v katastru nemovitostí, začíná běžet ochranná lhůta 20 kalendářních dnů. Neobdrží-li katastrální úřad po uplynutí ochranné lhůty žádné námitky od účastníků řízení, začne daný požadavek zpracovávat. Na řešení požadavku a jeho zpracování má úřad ze zákona dalších 30 kalendářních dní nad rámec ochranné lhůty.
Dost možná bude proces vyřízení rychlejší díky menší administrativě. Setkat se můžete i s tím, že po vás poskytovatel nebude chtít oficiální potvrzení o příjmu od zaměstnavatele a vystačí si s bankovním výpisem. Vždy ale počítejte s tím, že i když vám bude nebankovní společnosti slibovat hypotéku za pár dnů, realita bude trochu jiná.
4. Nižší LTV
V případě nebankovních hypoték bývá nižší hodnota LTV. U bankovních hypoték je aktuálně nejvyšší hodnota LTV 90 %. To znamená, že klient musí do nákupu nemovitosti vložit alespoň 10 % vlastních prostředků. LTV u bankovních amerických hypoték je obvykle nejvýše 70 % hodnoty nemovitosti. Nebankovní hypotéku dostanete maximálně ve výši 50 až 70 % z odhadované ceny zastavené nemovitosti.
5. Komplikace při refinancování hypotéky
Problematické může být také refinancování nebankovní hypotéky. Stejně jako v případě bankovní hypotéky, je i té nebankovní poskytnutí půjčky podmíněno zástavou nemovitosti. To znamená, že v případě, kdy je zástavní právo sjednáno, není již možné bez souhlasu zástavního věřitele (nebankovní společnosti) manipulovat s nemovitostí na katastru. Ke komplikacím může dojít v momentě, kdy chcete nebankovní hypotéku refinancovat standardní bankovní hypotékou. V praxi někdy vznikají potíže např. s vyčíslením aktuální dlužné částky s potřebnými nároky. Některé banky vám mohou dokonce zcela odmítnout refinancování hypotéky kvůli riziku problémů s výmazem zástavního práva.
6. Nižší daně s nebankovní hypotékou? Ani omylem
Pokud splácíte hypotéku, můžete si každý rok v daňovém přiznání ponížit daňový základ o zaplacené úroky z hypotéky. I v tomto případě si musíte dát pozor, protože možnost odpočtu úroků od základu daně se vztahuje pouze k úvěrům ze stavebního spoření nebo hypotečním úvěrům poskytnutým bankou. Na hypotéky od nebankovních institucí se tato možnost nevztahuje.
Máte nějaké další dotazy?
Neváhejte mě kontaktovat.
Kontaktujte mě
Ing. Martina Holá
Hypoteční specialistka
Potřebujete pomoci s hypotékou?
Ozvěte se mi, ráda se vám budu věnovat.
+420 606 095 957
martina.hola@gpf.cz
Na Valech 370/50, 412 01 Litoměřice